主笔人：蒋金良

立案庭法官助理

河北大学 法学专业

如今，“消费贷款”已经越来越多的走进我们的生活，其中包括车贷、旅游贷、装修贷等等，更好满足了人们的金融需求，与此同时，由于消费贷款种类繁多，贷款利息计算复杂，违约率高，引发诉讼风险相对较高，且此类纠纷往往呈现总量多、单笔金额小、送达难等问题，成为了审理中的难点。通过运用智审平台+类案集中审理的方式，能够大大提升解纷效率，让金融案件审理跑出“加速度”。

银行遭违约 百余案齐进法院

2021年初，某银行法务人员来到河北区法院，起诉借款人金融借款合同纠纷共160余件。经了解，借款人通过网上银行与某银行订立“快e贷”借款合同，在合同中约定了借款额度、还款时间、贷款利率及逾期利率。合同签订后，银行如约发放贷款，但借款人却没有在约定的还款期内偿还借款本金和利息，构成违约。银行在多次催收无果后，将数名借款人同时诉至法院。

案件很棘手 高效化解是难题

接到案件后，承办法官魏薇发现，案件审理难点主要在于：一是送达难。该批案件中，银行已经多次对借款人进行了催收，有的借款人已经联系不上，有的借款人明确拒绝还款，如何对借款人进行送达成为本案遇到的第一个难题。二是高效审理难。该批案件中，原告为同一人，而被告却为数人，如果按传统方式审理，必定耗时耗力，如何批量高效化解纠纷成为了本案第二个难题。

法庭有办法 逐步击破解纠纷

为此，金融审判巡回法庭多次组织召开研讨会，最终决定应用数字金融一体化办案平台，对案件批量送达，批量诉前化解，最后由魏薇法官批量审理，并由审判辅助人员运用平台批量完成辅助性事务。

第一步：批量送达

针对无法联系到当事人的情况，平台运用失联修复技术，与三大运营商和公安信息库联通，实现借款人姓名、身份证号、手机号匹配验证，有效解决了受送达人“难验难找”问题。

第二步：批量诉前调解

互联网金融案件往往数量多、标的额小，适宜通过诉前调解程序解决，而人工联络当事人往往会耗费调解员大量时间。针对这一问题，一体化办案平台中的调解系统设置自动外呼程序，能够依托云计算、人工智能技术分析判断当事人状态，对可以接通电话的当事人自动集中外呼，再将能够联系到的当事人信息及时反馈至调解员，极大地减少了人工联系的无效时间，提升了调解工作效率。

第三步：批量审理

法官采用要素化审理模式，通过对于借款合同等证据审查，提炼出案件适用的要素表，该银行按照模板填写后，将案件基本事实以要素表的形式提交法院，并在开庭前与借款人进行证据交换和要素表核对，大大节省了开庭、调解时间。同时，为了减轻借款人的诉讼成本，诉讼全流程采用线上进行，批量立案、庭前证据交换、开庭，提升了案件的审理效率。批量审理后，再由法官助理通过平台批量生成裁判文书。就这样，金融巡回法庭在短时间内实现了案件全部快速批量化解。

银行法务负责人王先生感叹道，“我们原本预计用3年时间将手中的百余件信用贷款案件全部解决，没想到河北区人民法院用时不到两个月就全部审结。速度真是太快了！”

河北区人民法院智慧审理、要素式审判为大批量的信用类贷款案件高效审理提供了可能性。金融审判巡回法庭也将积极探索更加多元化、数字化、智能化的金融案件解纷机制，努力创造更高水平的数字正义，营造法治化的金融营商环境。